Beratung Berufsunfähigkeitsversicherung (Bu)

Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung - Tarife & Tipps

Wieso ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

• Fakten zur Berufsunfähigkeit:
• Was bedeutet das konkret für Sie?
• Vorteile einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung:

So läuft eine BU-Beratung bei uns ab

1. Erstgespräch und Analyse
2. Beratung zu Gesundheitsfragen
3. Umfassender Marktvergleich
4. Individuelle Angebotserstellung
5. Unterstützung beim Vertragsabschluss

Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung auch bei Vorerkrankungen

• Unser Vorgehen bei Vorerkrankungen:
• Häufige Vorerkrankungen, bei denen wir Sie kompetent beraten können:

Besonderheiten bei Lebensbereichen und Hobbys für die Berufsunfähigkeitsversicherung

• Ballsportarten
• Bergsportarten
• Kampfsportarten
• Luftsportarten
• Radsport
• Übergewicht
• Wassersport

Die 7 Goldenen Regeln für Ihre perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung

Umfangreicher FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Sie überlegen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen oder haben Fragen dazu? Als spezialisierter Versicherungsmakler bieten wir Ihnen eine individuelle Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung und helfen Ihnen, den passenden Schutz zu finden. Nutzen Sie jetzt unser Anfrageformular, um Ihren persönlichen Beratungstermin zu vereinbaren.

Ihre BU-Versicherung in 90 Sekunden: Die wichtigsten Fakten vom Experten

• Warum sie existenziell ist: Jeder vierte Berufstätige in Deutschland muss seinen Job aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aufgeben. Die staatliche Erwerbsminderungsrente allein reicht in den meisten Fällen bei Weitem nicht aus, um den Lebensstandard zu sichern. Die private BU ist der einzige Schutz, der Ihr Einkommen wirklich ersetzt.
• Die größte Hürde – die Gesundheitsfragen: Die korrekte und vollständige Beantwortung der Gesundheitsfragen ist der alles entscheidende Punkt für Ihren zukünftigen Leistungsanspruch. Fehler, Lücken oder ungenaue Angaben können im Ernstfall den gesamten Versicherungsschutz gefährden.
• Die sicherste Lösung – die anonyme Risikovoranfrage: Gehen Sie niemals unvorbereitet direkt zu einem Versicherer! Über eine anonyme Risikovoranfrage klären wir für Sie im Vorfeld unverbindlich, welcher Anbieter Sie zu fairen Konditionen versichert. Das ist der mit Abstand wichtigste Schritt, besonders bei Vorerkrankungen oder risikoreichen Hobbys.

Wieso ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

Die eigene Arbeitskraft ist für die meisten Menschen die Grundlage ihres Einkommens und ihres Lebensstandards. Doch was passiert, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall plötzlich nicht mehr in der Lage sind, Ihrem Beruf nachzugehen?

Fakten zur Berufsunfähigkeit:

• Hohe Wahrscheinlichkeit: Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. (Quelle)
• Häufige Ursachen: Psychische Erkrankungen, Rückenleiden und schwere Krankheiten wie Krebs sind die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit. (Quelle)
• Geringer gesetzlicher Schutz: Die staatliche Erwerbsminderungsrente bietet oft nur eine minimale Absicherung, die in vielen Fällen nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. (Quelle)

👉 Jetzt kostenfreie BU-Beratung anfordern! 👈

Was bedeutet das konkret für Sie?

Ohne eine ausreichende private Absicherung entstehen bei Berufsunfähigkeit schnell finanzielle Engpässe. Laufende Kosten wie Miete, Kredite und alltägliche Ausgaben können plötzlich nicht mehr gedeckt werden. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sorgt dafür, dass Sie im Ernstfall finanziell abgesichert sind und weiterhin ein unabhängiges Leben führen können.

Vorteile einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Finanzielle Sicherheit: Monatliche Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit
• Planbarkeit: Schutz des aktuellen Lebensstandards
• Individuelle Lösungen: Passgenaue Versicherungslösungen entsprechend Ihren Bedürfnissen

Mit unserer fachkundigen Beratung stellen wir sicher, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung exakt auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten ist. Vereinbaren Sie noch heute einen Beratungstermin über unser Anfrageformular.

So läuft eine BU-Beratung bei uns ab

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen ist eine wichtige Entscheidung, bei der wir Sie kompetent und transparent begleiten. Unsere BU Beratung folgt einem klar strukturierten Ablauf:

1. Erstgespräch und Analyse

Wir starten mit einem unverbindlichen Erstgespräch, in dem wir gemeinsam Ihre aktuelle Lebenssituation, Ihre berufliche Tätigkeit sowie Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse analysieren. Dabei berücksichtigen wir auch Ihre finanziellen Vorstellungen und Ziele.

2. Beratung zu Gesundheitsfragen

Die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen ist entscheidend, um spätere Leistungsprobleme zu vermeiden. Wir unterstützen Sie kompetent und sensibel dabei, alle erforderlichen Gesundheitsfragen vollständig und genau zu beantworten. Zudem haben wir die Möglichkeit, eine anonyme Risikovoranfrage für Berufsunfähigkeitsversicherungen für Sie zu erstellen. Besonders bei heiklen Fällen ist das ein sinnvolles Vorgehen.

3. Umfassender Marktvergleich

Als unabhängige Versicherungsmakler haben wir Zugriff auf eine Vielzahl unterschiedlicher Versicherer. Wir vergleichen sorgfältig zahlreiche Tarife hinsichtlich Preis, Leistung und Qualität, um für Sie die bestmögliche Option zu finden.

4. Individuelle Angebotserstellung

Auf Grundlage der gewonnenen Informationen erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote, die genau auf Ihre persönliche Situation abgestimmt sind. Diese erläutern wir Ihnen transparent, verständlich und detailliert in einem persönlichen Beratungsgespräch.

5. Unterstützung beim Vertragsabschluss

Nachdem Sie sich für eine geeignete Berufsunfähigkeitsversicherung entschieden haben, begleiten wir Sie beim gesamten Abschlussprozess. Wir sorgen dafür, dass sämtliche Formalitäten korrekt erledigt werden und stehen Ihnen jederzeit für Fragen zur Verfügung.
 

👉 Jetzt kostenfreie BU-Beratung anfordern! 👈

Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung auch bei Vorerkrankungen

Haben Sie gesundheitliche Vorerkrankungen und sind besorgt, dass diese einen erfolgreichen Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung verhindern könnten? Als erfahrene Versicherungsmakler wissen wir, dass viele Menschen genau diese Befürchtung haben. Doch keine Sorge: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch mit Vorerkrankungen möglich – wenn man gezielt vorgeht.

Unser Vorgehen bei Vorerkrankungen:

1. Gezielte Risikovoranfragen: Wir führen gezielte Vorab-Anfragen durch, um Ihre Chancen auf einen positiven Vertragsabschluss zu maximieren.
2. Professionelle Gesundheitsprüfung: Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Gesundheitsfragen exakt und vollständig zu beantworten, um Leistungsausschlüsse oder Ablehnungen zu verhindern.
3. Individuelle Lösungen: Wir kennen den Markt und wissen, welche Versicherer Vorerkrankungen besonders fair bewerten.
4. Nutzung von BU-Aktionen: Von Zeit zu Zeit bieten Versicherer verkürzte Gesundheitsfragen oder Risikofragen an. Diese nutzen wir gezielt. 

Häufige Vorerkrankungen, bei denen wir Sie kompetent beraten können:

• Rücken- und Wirbelsäulenerkrankungen wie Bandscheibenvorfall
• Psychische Erkrankungen (Coaching, Depression, Angststörungen, Burn-out)
• Herz-Kreislauf-Erkrankungen und Bluthochdruck
• Allergien, Asthma und weitere Atemwegserkrankungen
• Rheumatische Erkrankungen
• Schilddrüsenerkrankungen (Hashimoto)
• Hauterkrankungen wie Neurodermitis oder Psoriasis
• Gelenkerkrankungen
• Bänderverletzungen / Knorpelverletzungen wie Kreuzbandriss, Meniskusriss oder Meniskusschaden
• erhaltene Physiotherapie, Osteopathie, Massagen
• Migräne und Kopfschmerzen
• Magen-Darm-Erkrankungen
• Krebs- und Tumorerkrankungen nach erfolgreicher Behandlung

Dank unserer Expertise und unserem großen Netzwerk können wir auch bei komplexen Vorerkrankungen oft eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung vermitteln.

Nutzen Sie jetzt unser Anfrageformular und profitieren Sie von unserer umfassenden BU Beratung – speziell für Ihre Bedürfnisse.

Besonderheiten bei Lebensbereichen und Hobbys für die Berufsunfähigkeitsversicherung

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung werden nicht nur berufliche Risiken, sondern auch Ihre privaten Lebensbereiche und Freizeitaktivitäten berücksichtigt. Einige Hobbys und Lebensumstände können dabei besonders bewertet werden und gegebenenfalls zu Risikozuschlägen führen. Daher ist es wichtig, diese Punkte offen und ehrlich anzugeben. 

Hier ein Auszug:

Lebensbereich	Typisches Risiko	Mögliche Folgen	Lösungen
Ballsportarten	Gelenk- oder Bänderverletzungen, häufigere Unfälle	Risikozuschlag, evtl. Ablehnung	Genaue Beschreibung & gezielte Anfrage bei sportfreundlichen Versicherern.
Bergsportarten	Unfallrisiken bei Klettern, Bergsteigen, Skitouren	Risikozuschläge, Ausschlussklauseln	Präzise Differenzierung & anonyme Risikovoranfrage, um die besten Anbieter zu finden.
Kampfsportarten	Knochenbrüche, Gehirnerschütterungen	Risikozuschläge, evtl. Ablehnung	Detaillierte Angaben zur Sportart & Auswahl von Versicherern mit Erfahrung in diesem Bereich.
Luftsportarten	Hohes Unfallrisiko	Hohe Risikozuschläge, oft Ablehnung	Nachweis von Lizenzen und Erfahrung. Gezielte Suche nach Tarifen die Luftsport einschließen.
Radsport	Unfallrisiko bei intensiver Ausübung	Erhöhte Beiträge möglich, ggf. Ablehnung	Klare Abgrenzung & anonyme Risikovoranfrage.
Übergewicht	Erhöhtes Risiko für Herz-Kreislauf-Krankheiten, Diabetes	Gesundheitsprüfung, hoher Risikozuschlag	Vorlage eines aktuellen ärtzlichen Attests, das den guten Gesundheitszustand dokumentiert. Eine anonyme Voranfrage ist hier unerlässlich.
Wassersport	Unfälle	Beitragszuschlag, spezielle Klauseln	Genaue Definition der Aktivität zur besseren Risikoeinschätzung.

Ballsportarten

Ballsportarten wie Fußball, Basketball oder Handball können in Einzelfällen als risikoreich eingestuft werden, insbesondere wenn sie in höheren Ligen oder auf Leistungssportniveau betrieben werden. Hier besteht ein erhöhtes Verletzungsrisiko, beispielsweise durch Gelenk- oder Bänderverletzungen. Was dabei beachtet werden muss, erfahren Sie in unserem Beitrag über die Berufsunfähigkeitsversicherung für Ballsportler.

Bergsportarten

Bergsteigen, Klettern oder Skitouren können ebenfalls von Versicherern als risikoreich bewertet werden. Entscheidend sind hier die Schwierigkeit und Intensität der betriebenen Bergsportarten. Insbesondere extreme Formen wie Free-Climbing oder Expeditionen in große Höhen können gesonderte Bedingungen nach sich ziehen. Gerne unterstützen wir Sie dabei, dennoch eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung für Bergsportler abzuschließen.

Kampfsportarten

Auch Kampfsportarten wie Boxen, MMA oder Karate gelten bei vielen Versicherern als erhöhtes Risiko, da Verletzungen wie Gehirnerschütterungen oder Knochenbrüche häufiger auftreten. Hier können Versicherer detaillierte Fragen zur Trainingshäufigkeit und zur Wettkampfteilnahme stellen. Mit uns an Ihrer Seite finden Sie auch als Kampfsportler eine geeignete Berufsunfähigkeitsversicherung. 

Luftsportarten

Fallschirmspringen, Gleitschirmfliegen oder Drachenfliegen gehören zu den besonders risikoreichen Freizeitaktivitäten. Versicherer bewerten hier insbesondere die Erfahrung des Sportlers und die Häufigkeit der Ausübung. Oftmals werden Risikozuschläge oder spezielle Klauseln vereinbart. Alle offenen Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Luftsportler erläutern wir detalliert.

Radsport

Bei intensiver Ausübung von Rennradfahren oder Mountainbiking, besonders bei Teilnahme an Wettkämpfen oder risikoreichen Strecken, kann ein erhöhtes Unfall- und Verletzungsrisiko bestehen. Versicherer betrachten hierbei häufig die Art, Häufigkeit und den Umfang der Ausübung. Radsport und eine Berufsunfähigkeitsversicherung schließen sich jedoch nicht aus.

Übergewicht

Ein erhöhtes Körpergewicht oder Übergewicht (Adipositas) wird häufig von Versicherern mit gesundheitlichen Risiken in Verbindung gebracht. Je nach Ausmaß des Übergewichts können hier Risikozuschläge oder zusätzliche Gesundheitsprüfungen erforderlich sein. Worauf genau Sie achten müssen, erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung bei Übergewicht.

Wassersport

Wassersportarten wie Tauchen, Wildwasser-Rafting oder Surfen bergen ebenfalls Risiken, die bei einer BU-Versicherung relevant sein können. Auch hier sind insbesondere die Intensität und das Ausmaß entscheidend für die Risikobewertung. Gerne verhelfen wir Ihnen als Wassersportler zur passenden Berufsunfähigkeitsversicherung. 

Die 7 Goldenen Regeln für Ihre perfekte Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen Ihres Lebens. Um typische Fehler zu vermeiden und einen Schutz zu erhalten, der im Ernstfall wirklich für Sie da ist, sollten Sie diese sieben fundamentalen Regeln als Ihren Kompass nutzen.

1. Goldene Regel: Handeln Sie früh – Zeit ist Ihr größter Hebel

Der mit Abstand größte Fehler ist, das Thema aufzuschieben. Je jünger und gesünder Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger sind Ihre Beiträge – und das ein Leben lang. Sie frieren quasi Ihren guten Gesundheitszustand und Ihr niedriges Eintrittsalter für die gesamte Vertragslaufzeit ein. Jeder Arztbesuch und jedes Lebensjahr mehr kann den Abschluss teurer oder komplizierter machen.

2. Goldene Regel: Seien Sie gnadenlos ehrlich bei den Gesundheitsfragen

Die Gesundheitsfragen sind das Fundament Ihres Vertrages. Dies ist kein Ort für Lücken oder Schönrednerei. Jede vergessene Angabe oder ungenaue Diagnose kann im Leistungsfall als "vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung" gewertet werden. Im schlimmsten Fall kann der Versicherer dann die Zahlung verweigern. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Arzthistorie mit professioneller Hilfe lückenlos und präzise aufzuarbeiten. Es geht um Ihren eigenen Schutz.

3. Goldene Regel: Planen Sie Ihre Rente für den Ernstfall, nicht für den Idealfall

Eine zu niedrig angesetzte Rente ist im Ernstfall fast so schlimm wie keine Versicherung. Ihre BU-Rente muss nicht nur Ihre Miete und Lebensmittel bezahlen, sondern auch Ihre Beiträge zur Krankenversicherung und zur Altersvorsorge. Als Faustregel gilt: Sichern Sie etwa 80 % Ihres aktuellen Nettoeinkommens ab und vereinbaren Sie eine Laufzeit bis zum gesetzlichen Rentenalter (meist 67), um keine Lücke im Alter zu riskieren.

4. Goldene Regel: Achten Sie auf die entscheidenden Klauseln im Kleingedruckten

Ein guter Vertrag steht und fällt mit seinen Bedingungen. Die wichtigste Klausel ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet einfach gesagt: Der Versicherer kann Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten (Der Chirurg kann nicht gezwungen werden, als medizinischer Gutachter zu arbeiten). Achten Sie darauf, dass diese Klausel im Vertrag explizit ausgeschlossen ist.

5. Goldene Regel: Sichern Sie sich Flexibilität für die Zukunft

Ihr Leben verändert sich – Ihr Vertrag sollte das auch können. Eine gute Nachversicherungsgarantie ist dafür entscheidend. Sie erlaubt es Ihnen, Ihre BU-Rente bei bestimmten Lebensereignissen (wie Heirat, Geburt eines Kindes, Gehaltserhöhung oder dem Schritt in die Selbstständigkeit) ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. So wächst Ihr Schutz mit Ihrem Leben mit.

6. Goldene Regel: Setzen Sie auf Qualität, nicht nur auf den niedrigsten Preis

Eine BU-Versicherung ist wie ein Airbag: Sie wollen nicht den billigsten, sondern den, der im Crash garantiert auslöst. Die Qualität eines Tarifs zeigt sich in fairen Bedingungen und vor allem in einer professionellen und kundenfreundlichen Leistungsprüfung im Ernstfall. Ein paar Euro im Monat zu sparen, kann Sie im Leistungsfall zehntausende Euro Rente kosten. Betrachten Sie Ihre BU als eine Investition in Ihre Sicherheit, nicht als Kostenfaktor.

7. Goldene Regel: Vertrauen Sie auf einen unabhängigen Experten, nicht auf einen Verkäufer

Der BU-Markt ist für Laien ein Dschungel. Nur ein unabhängiger Versicherungsmakler, der auf die BU spezialisiert ist, kann den Markt überblicken und hat die Werkzeuge, um den besten Schutz für Sie zu finden. Das entscheidende Instrument ist die anonyme Risikovoranfrage: Wir klären Ihre Versicherbarkeit bei mehreren Anbietern, ohne dass Ihr Name fällt. So finden wir die beste Lösung für Sie, ohne dass eine eventuelle Ablehnung Ihre zukünftigen Chancen verbaut.

👉 Jetzt kostenfreie BU-Beratung anfordern! 👈

Umfangreicher FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Hier beantworten wir Ihnen die wichtigsten Fragen rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Klar und verständlich, damit Sie bestens informiert sind:

1. Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
   • Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall langfristig nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann eine monatliche Rente zur Sicherung Ihres Lebensstandards.
2. Für wen lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
   • Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich grundsätzlich für jeden, der auf sein Einkommen angewiesen ist. Besonders wichtig ist die Absicherung für Berufseinsteiger, Familien, Selbstständige und Menschen ohne hohe finanzielle Rücklagen.
3. Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
   • Die Berufsunfähigkeitsrente sollte Ihren Lebensstandard inklusive Krankenversicherung und Altersvorsorge bei Berufsunfähigkeit dauerhaft sichern.
4. Wann ist der beste Zeitpunkt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen?
   • Der ideale Zeitpunkt ist möglichst früh im Leben, idealerweise schon in der Kindheit ab dem Alter sechs, sonst während der Ausbildung, dem Studium oder bei Berufseinstieg. In jungen Jahren sind die Beiträge deutlich günstiger und gesundheitliche Einschränkungen meist geringer.
5. Werden psychische Erkrankungen durch die Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert?
   • Ja, psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burn-out zählen heute zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit und sind in guten Verträgen standardmäßig abgesichert.
6. Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch mit Vorerkrankungen abschließen?
   • Ja, auch mit Vorerkrankungen ist eine BU möglich. Je nach Schweregrad und Art der Erkrankung kann es zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen kommen. Eine professionelle Beratung hilft dabei, passende Lösungen zu finden.
7. Was passiert, wenn ich wieder gesund werde?
   • Wenn Sie nach einer Phase der Berufsunfähigkeit wieder arbeitsfähig sind, endet die Rentenzahlung. Die Versicherung läuft jedoch weiter und schützt Sie im Falle einer erneuten Berufsunfähigkeit.
8. Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung sofort nach Eintritt der Erkrankung?
   • Die Versicherung zahlt, wenn die Berufsunfähigkeit ärztlich festgestellt und von der Versicherung anerkannt wurde. Meist erfolgt die Zahlung nach einer vertraglich vereinbarten Wartezeit (üblicherweise 6 Monate rückwirkend).
9. Gibt es eine staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung?
   • Nein, eine staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es heute für junge Leute nicht mehr. Stattdessen existiert die staatliche Erwerbsminderungsrente, deren Leistungen jedoch meist gering sind und strenge, fast nicht zu erreichende Voraussetzungen haben.
10. Sind die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzbar?
    • Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen absetzbar. Die genauen Bedingungen sollten mit einem Steuerberater geklärt werden.
11. Was bedeutet abstrakte Verweisung in der Berufsunfähigkeitsversicherung?
    • Abstrakte Verweisung bedeutet, dass Sie im Leistungsfall auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden könnten, die Sie theoretisch noch ausüben könnten. Gute Tarife verzichten heute auf eine abstrakte Verweisung.
12. Was ist eine Nachversicherungsgarantie?
    • Eine Nachversicherungsgarantie erlaubt es Ihnen, die Höhe Ihrer BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung später anzupassen, beispielsweise bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhungen.

Wie finde ich die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für mich?

Die beste BU finden Sie durch einen ausführlichen Tarifvergleich. Nutzen Sie professionelle Beratung, um einen Tarif zu finden, der optimal zu Ihrer Lebenssituation passt. Gerne stehen wir als Ansprechpartner zur Verfügung.