(Brust) Implantate und die Versicherbarkeit in der Privaten Krankenversicherung (PKV) und Restkostenversicherung zur Beihilfe
Viele Private Krankenversicherer sind nicht oder nur unter gewissen Voraussetzungen bereit Interessenten zu versichern, die in der Vergangenheit eine Brust-OP mit Implantaten durchgeführt haben. Es gibt in der Privaten Krankenversicherung (PKV) Abfragezeiträume für ambulante oder stationäre Operationen. Diese gelten hier jedoch nicht, da es sich um ein Implantat mit einem Implantat Ausweis handelt. Diese Gesundheitsumstände sind dauerhaft und haben keine zeitliche Befristung. Ein Implantat ist auf jeden Fall anzugeben.
Ergänzend zur reinen Operation bewerten Versicherer die Implantat-Hersteller und die Implantate sehr unterschiedlich
Es gibt nicht nur verschiedene Formen und Größen. Es gibt auch verschiedene Implantat-Arten und Implantat-Materialien.
Implantatbeschichtungen:
Zum Beispiel: Polyurethan oder Silikon
Implantatfüllungen:
Silikongel, Kochsalzlösung (mit und ohne spätere Erweiterung), Strukturimplantate und Kompositimplantate.
Zudem müssen die Implantate über eine medizinische Zulassung und eine CE-Kennzeichnung verfügen.
Weitere Details wie z. B. Namen von Herstellern oder Herstellungsverfahren lassen wir hier erstmal außen vor.
Wichtig ist das Implantat Zertifikat für die Private Krankenversicherung (PKV)!
Jedes Implantat hat ein Zertifikat, in dem eine Seriennummer eingedruckt ist. Aus dieser Seriennummer lässt sich sehr viel in Erfahrung bringen. Ähnlich wie bei einem KFZ-Kennzeichen in Kombination mit der FIN (Fahrzeugidentifikationsnummer) bei einem KFZ.
Das Zertifikat zum Implantat gibt zum Beispiel Auskunft über die klinische Erprobung, die Herstellung (Hersteller, Land, Datum), die Lieferkette, der Aufbewahrungs- und Lagerstätten, der Operation (Klinik, Arzt, Ort, Datum), und sogar gemeldete Probleme der Implantate wie z.B. Rückrufaktionen, die aus materiellen Gründen entstehen und sich auf die Gesundheit auswirken können. Dies sind nur einige Informationsbeispiele.
Operationen, die in Deutschland durchgeführt wurden, werden häufig positiver bewertet als Operationen in anderen Ländern.
Das Zertifikat wird von den privaten Krankenversicherern unter Umständen als Nachweis angefordert.
Ergänzend sind auch folgende Aspekte zu betrachten:
- Ist es das erste Implantat?
- Wie lange ist das Implantat bereits im Körper?
Wir als unabhängiger Versicherungsmakler sehen unsere Aufgabe nicht darin philosophisch mit jedem Krankenversicherer über dessen Ansicht zu diskutieren. Wir möchten unseren Kunden und Interessenten dabei helfen, den passenden Versicherungsschutz beim passenden Versicherungsunternehmen zu finden. Aus dem Grund haben wir bei den Privaten Krankenversicherern (PKV) diese Anfrage gestartet. Diese Anfrage spiegelt jedoch den damals aktuellen Stand wider. Aktuell kann sich einiges geändert haben. Aus dem Grund macht eine erneute Anfrage über uns Sinn.
Unsere Voranfrage zu Implantaten beim Abschluss einer Privaten Krankenversicherung (PKV) lautete wie folgt:
"dies ist eine Grundsatzanfrage. Bei der Anfrage gibt es neben der Brust-OP inkl. Implantat keine weiteren gesundheitlich erschwerenden Angaben. Es gibt keinerlei weitere Angaben bei den Gesundheitsfragen. Es gibt kein Geburtsdatum, keine Größe, kein Gewicht und kein Geschlecht.
Benötigen Sie dies dennoch, nehmen Sie bitte folgende Musterdaten:
Weiblich
165 cm
60 kg
01.01.1980
Diplom Kauffrau angestellt über JAEG
In den letzten zwei Jahren haben wir immer wieder mit Personen zu tun, die eine Brust-OP inkl. Implantat durchgeführt haben. Grund hierfür war oft eine Schwangerschaft und die Veränderung der Brust nach der Stillzeit. Es liegen und lagen keinerlei Erkrankungen vor. Es geht rein um das Implantat.
Leider stellt sich die Beantragung einer PKV / Restkostenversicherung in diesem Fall häufig als schwierig heraus. Aus dem Grund bitten wir Sie uns folgende Fragen schriftlich per Mail verbindlich zu beantworten. Bitte schreiben Sie hinter jeden einzelnen Punkt:
- Ist der Interessent trotz Brust-OP inkl. Implantat bei Ihnen versicherbar, wenn die OP und Heilung abgeschlossen ist?
- Benötigen Sie Zusatzinformationen für die Versicherbarkeit?
- Wenn ja, welche (Zertifikate Implantat, Implantatbeschichtung, Implantatfüllung,…)?
- Mit welchen Informationen ist der Interessent wie versicherbar?
- Versichern Sie Zuschlagsfrei oder erheben Sie einen Zuschlag"
- Unter welchen Voraussetzungen versicherbar mit oder ohne Zuschlag?"
Die Antworten auf unsere Voranfrage zu Implantaten beim Abschluss einer Privaten Krankenversicherung (PKV) lauteten wie folgt:
Private Krankenversicherer (PKV) zu Implantaten Zusammenfassung
Jegliche Art von Leistungsausschlüssen ist in der Privaten Krankenversicherung (PKV) oder Restkostenversicherung zu Beihilfe für Beamte sehr genau zu prüfen. Die Folgen eines Leistungsausschluss können unkalkulierbar und somit im Ernstfall unbezahlbar sein. Ein Private Krankenversicherung (PKV) mit Leistungsausschluss ist meist die schlechteste Wahl.
- Allianz PKV - Leistungsausschluss
- Alte Oldenburger PKV -Ablehnung
- Arag PKV - Zuschlag
- Barmenia PKV - ggf. Zuschlag 5% / bzw. Normalannahme möglich in der PKV Voll, Beihilfe ggf. 15 % Zuschlag
- Bayrische Beamtenkrankenkasse PKV - Leistungsausschluss
- Concordia PKV - Ablehnung
- Continentale PKV - Leistungsausschluss
- DKV PKV - ggf. Zuschlag mindestens 29%
- Hallesche PKV - Ablehnung
- Hanse Merkur PKV - Zuschlag bis Ablehnung
- Inter PKV - Leistungsauschluss
- Nürnberger PKV - Verweigerung der Prüfung
- R+V PKV - 25 Euro Zuschlag und eingeschränkter Lsitungsausschluss
- Signal-Iduna PKV - Leistungsausschluss
- Union Krankenversicherung PKV - Leistungsausschluss
- Universa PKV - Leistungsausschluss
Allianz PKV Voranfrage Brustimplantat
nach Rücksprache mit unserer Risikovorprüfung würde, wenn der Eingriff kosmetische Hintergründe hatte, dafür ein LA (Leistungsausschluss) vereinbart werden.
Wenn die Grund des Eingriffes ein anderer war, benötigen wir für eine Bewertung weitere Informationen/Diagnose.
ARAG PKV Voranfrage Brustimplantat
"Interessenten mit Brustimplantaten sind bei uns mit erweiterter Prüfung und Risikozuschlag versicherbar.
Der übliche Risikozuschlag bei vorhandenen Brustimplantaten beträgt, unter der Voraussetzung, dass die notwendigen Unterlagen in Ordnung sind, 15% ambulant, 35% stationär sowie 35% im Krankentagegeldtarif.
Voraussetzungen sind das die Operation in Deutschland durchgeführt wurde und die Implantate von keinem Rückruf betroffen sind oder sonstige negative Merkmale haben.
Zur weiteren Prüfung benötigen wir die OP und Behandlungsberichte sowie den Krankenhausentlassungsbericht sowie den Implantat pass (sowie Größe) und eine Zusatz Erklärung."
Barmenia PKV Voranfrage Brustimplantate
"um die Fragen bzgl. der Brustimplantate zu beantworten:
- Eine Prüfung ist grundsätzlich immer dann möglich wenn die OP länger als 12 Monate zurückliegt, aus rein kosmetischen Gründen (keine psychischen Beschwerden) und ist sie folgen- und komplikationslos verlaufen ist
- Bei der Prüfung von Vollversicherungen benötigen wir dann eine frauenärztliche Auskunft über den aktuellen Brustbefund (inklusive Aussage zu zukünftigen Untersuchungen und Behandlungen) sowie mit Angabe des Herstellers der Implantate
> Wenn die „Voraussetzungen“ erfüllt sind, können wir im Bereich der „Normaltarife“ (EinsA-Linie) mit einem Risikozuschlag in Höhe von ca. 5% annehmen (ggf. sogar eine Annahme ohne Erschwernis wenn wir im Zuge der Antragstellung auf den Risikozuschlag verzichten können >> das ist aber eine separate Prüfung und unabhängig vom Thema „Brustimplantate“); in den Beihilfetarifen ist eine Absicherung mit einem Risikozuschlag in Höhe von ca. 15% möglich.
- Bei der Prüfung von Ergänzungstarifen benötigen wir die frauenärztliche Auskunft nicht.
> Hier sind die Tarife Mehr Gesundheit und die Tagegelder mit einer Karenzzeit ab dem 42. Tag und größer ohne Erschwernis versicherbar
> Alle weiteren Ergänzungsversicherungen sind mit folgenden Leistungsausschluss versicherbar:
Kein Versicherungsschutz besteht für Untersuchungen, Behandlungen und Operationen, die in Zusammenhang mit den Brustimplantaten stehen."
Ich hoffe ich konnte weiterhelfen J Bei Fragen ruf einfach durch.
Bayerische Beamtenkrankenkasse PKV Voranfrage Brustimplantat
" wir freuen uns über Ihre Anfrage. Vielen Dank dafür!
- generelle Annahme mit Leistungsausschluss:
krankhafte Veränderungen im Zusammenhang mit den Brustimplantaten und Folgen, einschließlich Implantatdefekten und Austausch der Implantate
Wichtig zu wissen!
Unsere heutige Entscheidung beruht auf der Annahme, dass die Angaben vollständig und richtig sind. Unsere Entscheidung gilt vorbehaltlich der Prüfung von Bonität, PKV-Score und Beruf.
Bei Antragstellung müssen alle in der Risikovorabanfrage gemachten Angaben und Nachmeldungen vom Versicherungsnehmer per Unterschrift bestätigt werden. Ebenso müssen alle bei der Risikovorabanfrage eingereichten Unterlagen sowie unsere heutige Entscheidung dem Antrag beigelegt werden. Bitte beachten Sie: Unsere Entscheidung ist zwei Monate gültig."
Concordia PKV Voranfrage Brustimplantat
"vielen Dank für Ihre Vorabanfrage.
Aufgrund der angegebenen Brustimplantate können wir leider keinen Krankenversicherungsschutz anbieten.
Unserer Einschätzung liegen medizinische Erkenntnisse und statistische Erhebungen zugrunde, aus denen sich keine allgemeinmedizinischen Rückschlüsse ziehen lassen.
Wir bedauern, Ihnen keine andere Mitteilung machen zu können."
Continentale PKV Voranfrage Brustimplantat
"bei bestehenden Brustimplantaten in der von Ihnen geschilderten Konstellation ist eine Annahme des Antrages mit folgendem Leistungsausschluss möglich:
"Brustimplantatentfernungen oder -wechsel und deren Folgen""
DKV PKV Voranfrage Brustimplantat
- Ist der Interessent trotz Brust-OP inkl. Implantat bei Ihnen versicherbar, wenn die OP und Heilung abgeschlossen ist? ja
- Benötigen Sie Zusatzinformationen für die Versicherbarkeit?
- Wenn ja, welche (Zertifikate Implantat, Implantatbeschichtung, Implantatfüllung,…)? Implantatpass, OP-Bericht
- Mit welchen Informationen ist der Interessent wie versicherbar?
- Versichern Sie Zuschlagsfrei oder erheben Sie einen Zuschlag"
- Unter welchen Voraussetzungen versicherbar mit oder ohne Zuschlag? Im günstigsten Fall nur mit RZ versicherbar, RZ wird mindestens 29% betragen – in Abhängigkeit von Behandlungsdatum, Behandlungserfolg und Tarif."
Hallesche PKV Voranfrage Brustimplantat
"herzlichen Dank für Ihr Interesse an einem Versicherungsschutz bei der HALLESCHE.
Leider können wir Ihrem Kunden den gewünschten Versicherungsschutz aus medizinischen Gründen nicht anbieten.
Wir freuen uns auf weitere Anfragen und die Zusammenarbeit mit Ihnen."
Hanse Merkur PKV Voranfrage Brustimplantat
"Ist der Interessent trotz Brust-OP inkl. Implantat bei Ihnen versicherbar, wenn die OP und Heilung abgeschlossen ist?
Ja, ist versicherbar
Benötigen Sie Zusatzinformationen für die Versicherbarkeit?
- Wenn ja, welche (Zertifikate Implantat, Implantatbeschichtung, Implantatfüllung,…)?
Benötigt wird der Implantats Ausweis, OP-Bericht
Mit welchen Informationen ist der Interessent wie versicherbar?
- Versichern Sie Zuschlagsfrei oder erheben Sie einen Zuschlag"
Zuschlag von 35 Euro
Unter welchen Voraussetzungen versicherbar mit oder ohne Zuschlag?
Max 400 ml pro Seite, OP ist in Westeuropäischen Ländern oder der Schweiz erfolgt
Eine Ablehnung erfolgt u.a., wenn die Implantate mit Hydrogel oder Sojaöl gefüllt sind
- Bitte beachten Sie, dass ich nur die wichtigsten Punkte aufzählen kann und eine endgültige Prüfung durch die Risikoabteilung durchgeführt werden muss. Eine verbindliche Zusage kann lediglich nach einer Risikoprüfung erfolgen! Ein Anspruch auf Annahme resultiert aus dieser Auflistung nicht."
Inter PKV Voranfrage Brustimplantat
"wir freuen uns sehr über Ihre Anfrage.
Generell benötigen wir bei Brustimplantaten/Silikonimplantaten aus rein kosmetischen Gründen keine weiteren Unterlagen.
Lediglich das Datum der Operation brauchen wir für die Formulierung eines Leistungsausschlusses, den wir grundsätzlich vereinbaren.
Sollten Sie Fragen haben, dann rufen Sie uns an. Wir sind gerne für Sie da."
R+V Voranfrage Brustimplantat
" vielen Dank für die eingereichte Anfrage zur Risikovorprüfung.
Die Prüfung ist immer individuell. Für die rein kosmetische Brustaugmentation ohne Vorliegen einer Grunderkrankung ist ein Angebot möglich, wenn die Maßnahme länger als 12 Monate zurückliegt und
- nach 2011 erfolgte
- keine Komplikationen aufgetreten sind (z.B. Kapselfibrose, Silikon ausgetreten etc.)
- vollständige Beschwerdefreiheit (kein Rückenleiden etc.) besteht
In der Krankheitskostenvollversicherung wäre dann ein Risikozuschlag von 35,00 EUR für Krankheiten der Brust und ein Leistungsausschluss für alle Kosten der kosmetischen
Brustimplantatsversorgung einschließlich Implantatwechsel zu vereinbaren."
Signal Iduna PKV Voranfrage Brustimplantat
"vielen Dank für Ihre allgemeine Risikovoranfrage. Gerne haben wir diese geprüft.
Den Versicherungsschutz können wir in solchen Fällen nur mit folgenden Vereinbarungen anbieten:
Sofern bestätigt werden kann, dass die Brustimplantat-OP aus rein kosmetischen Gründen erfolgte, ist mit folgendem Leistungsausschluss zu rechnen:
Brustimplantatversorgungen sowie Entfernungen und Ersatz von Implantaten, diesbezügliche Vor- und Nachbehandlungen, Kontrolluntersuchungen, Komplikationen und Folgen sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
Die vollständige Prüfung erfolgt bei Antragstellung. Unser Angebot gilt vorbehaltlich der Angaben im Antrag."
Union Krankenversicherung PKV Voranfrage Brustimplantat
"wir bieten in diesen Fällen Versicherungsschutz mit einem Leistungsausschluss für die Implantate wie folgt: Krankhafte Veränderungen im Zusammenhang mit den Brustimplantaten und Folgen, einschließlich Implantatdefekten und Austausch der Implantate"
Universa PKV Voranfrage Brustimplantat
"vielen Dank für Ihre Anfrage, zu der ich auch gleich konkret Stellung nehmen kann. Durch eine gerade erst vor wenigen Tagen erhaltene Risikovoranfrage eines Ihrer Kollegen kann ich Ihnen mitteilen, dass wir für Brustimplantate einen Leistungsausschluss verhängen würden.
Heist: alle damit im Zusammenhang entstehenden Kosten würden nicht übernommen werden und sind von der Kundin selbst zu tragen"
Kommen Sie auf uns zu. Wir helfen Ihnen gerne bei Ihren Fragen oder einer anonymen Risikovoranfrage in der PKV oder Restkostenversicherung zur Beihilfe oder einer anonymen Risikovoranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung oder Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte.
Gerne helfen wir Ihnen auch mit einer normalen Beratung zur Privaten Krankenversicherung (PKV), zur Restkostenversicherung für Beamte, zur Berufsunfähigkeitsversicherung zur Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) oder Altersvorsorge.
Ich wünsche eine kostenlose Beratung, gerne auch als Onlineberatung, in den folgenden Bereichen:
